Aion Bank presenteert in dit jaarverslag zijn resultaten over 2023 en bevestigt de strategische omslag naar Banking-as-a-Service (BaaS) als kern van het bedrijfsmodel. De bank zag haar activiteiten fors groeien dankzij de uitrol van 22 live BaaS-projecten in zeven landen. Daardoor vertegenwoordigen BaaS-klanten inmiddels meer dan 90 procent van het klantenbestand. De balans groeide tot 1,284 miljard euro, tegenover 910 miljoen euro een jaar eerder, terwijl het nettoverlies daalde tot 8,2 miljoen euro, een duidelijke verbetering tegenover 24 miljoen euro in 2022.

De groei kwam vooral uit BaaS-gerelateerde kredieten en deposito’s. De BaaS-kredietvolumes stegen van 151 miljoen naar 403 miljoen euro, terwijl de BaaS-deposito’s opliepen van 43 miljoen naar 450 miljoen euro. De totale klantendeposito’s bereikten 1,125 miljard euro. Tegelijk bouwde Aion zijn niet-kernactiviteiten verder af, onder meer in traditionele kmo- en hypothecaire kredietverlening, om kapitaal vrij te maken voor de BaaS-strategie.

Op governancevlak waren er belangrijke wijzigingen. Neil Chandler trad aan als CEO en Kathleen Ramsey als Chief Risk Officer. Volgens de raad van bestuur versterkten die benoemingen het risicobeheer en de governance van de bank. De instelling meldt ook dat de relatie en governance met technologiepartner Vodeno verder werden aangescherpt. In 2023 trad bovendien de Europese Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling (EBRD) toe als nieuwe investeerder naast Warburg Pincus en NatWest.

De kapitaal- en liquiditeitspositie bleef stevig. De totale kapitaalratio bedroeg 18,1 procent, boven de vereiste niveaus, terwijl de liquiditeitsratio’s zeer ruim boven de minima bleven, met een Liquidity Coverage Ratio van 802 procent en een Net Stable Funding Ratio van 215 procent. De aandeelhouders voerden in 2023 twee kapitaalinjecties door voor samen 25 miljoen euro; na balansdatum volgde in maart 2024 nog eens 4 miljoen euro extra kapitaal.

Het verslag behandelt verder de voornaamste risico’s, de kapitaalvereisten onder Pillar III, het gebruik van afdekkingsinstrumenten zoals renteswaps, en de Belgische governance- en belangenconflictregels. Aion heeft vestigingen in Polen, Duitsland en Zweden en houdt nog één dochteronderneming aan in Spanje. De jaarrekening is opgesteld op continuïteitsbasis, wat volgens de bank verantwoord blijft gezien de geplande commerciële ontwikkeling, de liquiditeitspositie en de kapitaalplanning.